En cada etapa de la vida, se
tienen gastos. Desde niños ya comenzamos a planificar, ahorrar o gastar el
dinero que va llegando a nuestra vida. ¿ Están sus finanzas personales en sintonía con su edad?.
Veamos cómo mantener las
finanzas saludables en cada una de estas etapas:
Infancia
Etapa de juegos y donde los
niños absorben gran parte del aprendizaje que aplicaran de adultos. Es aquí
donde se debe iniciar la enseñanza de algunos conceptos del manejo del dinero,
mediante el juego se puede explicar el concepto del ahorro, usando como recurso
la famosa alcancía o “cochinito” e introducir lo relacionado al manejo del
“gasto”.
Adolescencia
Este periodo estaría entre
los 10 y 20 años, es donde ocurren cambios fuertes, pasando de la niñez a una
etapa de nuevos e increíbles intereses. Se debe tener consciencia, que aquí por
lo general el dinero siempre proviene de los padres, y no importa que tan ricos
sean, ese dinero es de ellos. En este punto ya se pueden ir trazando objetivos
en relación al dinero e ir diferenciando los conceptos de ahorro e inversión.
Hablarles de los sacrificios
inmediatos, para un consumo futuro donde podrían adquirir una computadora,
realizar algún viaje con los amigos o inclusive para su graduación.
Como producto financiero
deberían manejar una cuenta de “ahorros”, para ir tomando decisiones en función
al dinero que van manejando.
Aunque parezca apresurado,
se debe ir pensando en las inversiones, una
buena forma es buscar algún instrumento que permita obtener rentabilidad a
largo plazo, con lo cual en unos 10 años podría estar comprando su primer
vehículo.
Independencia
Financiera
Entre los 20 y 25 años,
probablemente se deje de ser estudiante, y comience la vida productiva. Su educación financiera está acorde con su
educación profesional, o por lo menos siguen el mismo ritmo.
Viene la etapa de la administración del dinero ganado por cuenta
propia, si los conceptos de ahorro, gasto e inversión fueron bien
entendidos en las dos etapas anteriores no debe existir mucho problema, si no
se puede caer en el endeudamiento, el cual es un círculo vicioso difícil de
vencer.
Tres cosas importantes:
1.- Siempre gasta menos de lo que ganas. Ese es el
ingrediente secreto de los millonarios. Si no me crees pregúntale a alguno.
2.- Empieza a ahorrar más, y
realiza más inversiones el dinero parado es como no tenerlo.
3.- ¡Importantísimo! Preocúpate por el retiro, vejez o jubilación, no esperes que sea el gobierno o el
seguro social quien lo haga, en esta época de mercado laboral tan cambiante
contar con un trabajo fijo hasta tu retiro, es una ruleta rusa.
De
los 25 a los 40
La etapa de adulto donde se
es financieramente disciplinado, cumpliendo con las etapas anteriores, se debe
tener un colchón, para construir un buen patrimonio. Es un buen momento para
adquirir una casa y pensar en hacer familia.
Ya debe tener un plan
financiero personal, que cubre todo lo relacionado a su salud financiera.
En esta etapa se debe
planificar a largo plazo, ya que aunque suene duro debemos pensar en los hijos
desde el nacimiento hasta la universidad.
Con que debes contar en esta
etapa:
1.- Cuenta de ahorros con
fines específicos, no se trata de ahorrar por ahorrar.
2.- Portafolios de Inversión
diversificado, suena complicado pero si se puede lograr.
3.- Fondo de Emergencias o
reserva, cuando digo emergencias me refiero a la palabra literalmente. Las
próximas vacaciones no son una emergencia, ni la próxima prima de pago del
seguro, ni mucho menos los zapatos rojos tan cuchis que vimos en la vidriera el
otro día. ¡Ojo! Este fondo debería ser cuando menos un equivalente a seis meses
de su presupuesto.
4.- El fondo de retiro, que
ya comenzamos en la etapa anterior, debemos pensar incrementar el porcentaje
que destinamos para el mismo.
5.- Debe contar con un
seguro para todo: seguro médico, de vida, propiedades.
40
a 60 años…
En este periodo se estima en
teoría que usted, es una persona independiente y estable a nivel financiero, se
disfruta de una buena entrada económica.
Aquí se debe pensar en:
1.
Revisar el portafolio de inversiones, los
riesgos a asumir en esta época deben más bajos que antes, por aquello de que se
tiene menos tiempo para recuperarse de una perdida.
2.
Tener un estimado de los ingresos mensuales
que se necesitaran para vivir después de jubilarse.
3.
Impulsar más ahorro para tu retiro, si tu
intención es vivir tal como ahora.
4.
Piense en su testamento o sucesión, nunca se
sabe y entonces se le deja este problema a otros.
5.
Lo más importante es que se tiene certeza que
está preparado para un futuro retiro.
Etapa
de Retiro o Jubilación: Enriquecer el espíritu.
Ciertamente nadie tiene una
bola mágica donde ver en un futuro cuanto va a vivir, pero por lo menos debemos
tener la energía para garantizarnos un retiro digno y tranquilo.
Conozco personas mayores que
me dicen que vivieron al máximo su juventud, sin pensar en el mañana por
aquello de que la vida es una sola y se debe gozar. Pues ahora se arrepienten
porque nunca pensaron en su vejez.
La etapa de retiro es un
impacto total en la vida de las personas, significará más tiempo para leer,
salir, viajar y compartir con la familia.
Se deben tener en cuenta:
1.- Otras fuentes de
ingresos posibles en esta etapa.
2.- Un presupuesto con los
gastos fijos.
3.- Dedíquese a disfrutar
usted se lo merece, fueron buenos años de planificación financiera.
Puede
contribuir con su experiencia para apoyar a otros a conseguir la salud
financiera.!!!
Sea cual sea la etapa en la que
te encuentres, lo importante es tener salud financiera, y recuerda que nunca es
tarde para comenzar.
